أولا: ما هي الحوالات المصرفية Bank Drafts
التحويلات المصرفية نوع من الخدمات التي تقوم بها البنوك في العصر الحاضر. ويقصد بها العملية التي تتم بناء على طلب العميل لنقل مبلغ معين إلى شخص أو جهة أخـرى تسمى المستفيد، وذلك سواء تم النقل من حساب إلى حساب داخل نفس البنك أو فروعه، أو كان النقل بين بينكين مختلفين كلاهما من نفس البلد أو حصل بين بنكين في دولتين مختلفتين. وفي هذه الحالة الأخيرة يترتب على العملية صرف العملة المحلية بالأجنبية المراد تسليمها للمستفيد.
وتتم عملية التحويل عن طريق إرسال إشعار من البنك المحول إلى البنك الآخر المحول عليه، وذلك عن طريق البريد أو الهاتف أو التل**، أو عبر نظام سويفت الدولي (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ٍswift) الذي يربط بين مختلف البنوك ضمن شبكة متميزة من حيث السرعة، المرونة، والأمان، وانخفاض تكلفته.
ثانيا: أهمية الحوالات المصرفية
تقدم خدمة التحويلات المصرفية فائدة كبيرة لعملاء البنوك حيث تؤدي إلى نقل الحقوق المالية دون الالتجاء إلى نقل النقود حسيا، ذلك أن تسوية المستحقات تتم من خلال البنك أو البنوك المتداخلة في تنفيذ الحوالات. وتتميز الحوالات المصرفية عن غيرها من أساليب الدفع بكونها غير مكلفة وسريعة التنفيذ وسهلة الاستخدام من طرف المتعاملين بالاضافة إلى ما تتمتع به من أمان نتيجة اجراءات المراقبة المتطورة لدى البنوك عند التنفيذ.
ثالثا: أطراف الحوالات المصرفية
تتضمن عمليات الحوالة المصرفية تدخل الأطراف الأساسية التالية:
طالب التحويل: هو الشخص أو الجهة التي تأمر بنقل مبلغ معين من المال إلى طرف آخر (المستفيد)، وقد يكون طالب التحويل مدينا للمستفيد أو غير مدين، كما أن طالب التحويل قد يطلب تحويل المبلغ خصما من حسابه لدى البنك أو بتقديمه المبلغ نقدا، ويسمى طالب التحويل أيضا الآمر.
المستفيد: هو الشخص أو الجهة التي سيسلم إليها مبلغ الحوالة، وقد يكون المستفيد هو طالب التحويل نفسه أو طرف ثالث مستقل. كما قد يكون المستفيد مقيم في نفس البلد ويتسلم المبلغ بنفس عملة التحويل أو أنه يستلمه بعملة أخـرى مغـايـرة.
البنك الآمر: هو الذي يتلقى أمر الحوالة، فيقبض المبلغ المطلوب تحويله من عميله طالب التحويل، ثم يقوم بتسليم ذلك المبلغ مباشرة للمستفيد أو من خلال بنك آخر مراسل له يأمره بالسداد.
البنك الدافع: إذا كان حساب كل من طالب التحويل والمستفيد في ذات البنك فإن عملية التحويل تتم بواسطة بنك واحد، ويكون البنك الآمر هو نفسه البنك الدافع. أما إذا كان حساب كل منهما في بنك مختلف، فإن البنك الدافع هو الذي يقوم بتسليم مبلغ الحوالة للمستفيد بناء على طلب البنك الآمر.
المصرف المغطى: في حالة وجود علاقة مباشرة بين وهو الذي يتولى تسوية الدفع بين المصرف الآمر ( متلقي الحوالة) والمصرف المنفذ ( دافع الحوالة). وقد يكون المصرف المغطي هو الدافع نفسه.
مواقع قد تفيدك زيارتها :
برامج مجانية http://sites.google.com/site/softwareservicesite
منح دراسية http://sites.google.com/site/thescholarships/
رسائل للجوال http://sites.google.com/site/smscallfree/
جرين كارد http://sites.google.com/site/thegreencardsite/
المشروعات الصغيرة http://smallbusiness4you.blogspot.com
الخريجين الجدد http://4warde.blogspot.com
